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銀行瘋搶國庫存款 中標利率創新高

時間:2010-12-17 14:49:47  來源:證券時報  作者:朱凱

  本次6個月期國庫存款中標利率雖然很高,但由于與之相匹配的銀行信貸類產品收益率仍高于此,所以銀行仍愿意承受。

  昨日招標的年內最后一期300億元國庫存款再遭銀行瘋搶。6個月期限中標利率飆高至5.4%,并五度刷新了歷史高點。從招標結果看,既滿足了部分缺錢中小銀行機構的年底存貸比考核需求,同時極大地提高了中央國庫現金使用效率,財政部亦“獲利匪淺”,實現了“雙贏”。

  年內最后一期“放錢”

  昨日財政部、央行招標的2010年第十二期中央國庫現金定期存款總金額共計300億元,期限6個月,中標利率5.4%。這一利率不僅遠超當日同期限Shibor3.1664%及6個月定存基準利率2.20%,且較上一期11月同期限品種4.93%大幅走高47個基點。

  年內最后一期“放錢”的此次定存,對于面臨年底存貸比“大考”的銀行而言,無異于雪中送炭。對此,參與投標的某上市銀行交易員告訴記者,與其他月份相比,年底這一期的爭奪往往是最激烈的。“本次6個月期5.4%的利率,看起來的確很高,但由于與之相匹配的銀行信貸類產品收益率仍高于此,所以銀行依舊愿意承受。”

  中國票據網統計資料顯示,昨日的6個月大額銀行承兌票據直貼利率報于5.6%。(月息),較11月初3.7%。-4.0%。的漲幅已超過五成。值得注意的是,前者大致相當于7%左右的年化利率。而據某銀行分行人士透露,由于年底銀行信貸額度已幾乎告罄,目前的票據貼現利率最高可達年化19%,月度均值也在6.5%以上。

  “攬儲”動力依然強勁

  由于年末銀監會存貸比考核高懸頭頂,銀行的“攬儲”動力依然強勁。從最新的三季報來看,盡管沒有正式公布存貸比數據,但記者逐一查閱了16家上市商業銀行三季末貸款及存款余額,并粗略計算后得出,各家銀行存貸比情況由高到低排列大致為:交行77.4%,興業76.3%,光大74.4%,中行74.3%,深發展74.2%,招行73.7%,中信73.3%,民生72.3%,浦發70.4%,華夏70.1%,寧波行70.0%,北京行62.3%,建行61.3%,工行58.2%,南京行57.3%,農行55.2%。均值約為64.7%。

  不難發現,截至今年三季度末,不僅交行和興業銀行已經超過75%的存貸比“紅線”,位于73%以上的上市銀行還有5家。據悉,今年9月末銀監會口徑的全國平均存貸比指標為66%,而股份制銀行略高,約為72%。

  國金證券資深宏觀經濟研究員李治平告訴證券時報記者,10月份以來,收緊流動性對商業銀行的富余存款進行了擠壓,銀行“不惜血本”爭奪財政存款行為的本身,表明部分商業銀行對資金的短期需求比較急迫。他認為,6個月期限5.4%的高成本,銀行實際上很難進行合理的資產配置。

  此外,國庫存款的釋放,在滿足了銀行機構部分短期“考核”需求的同時,財政部的資金運用效率也得到極大提升。統計數據顯示,今年年初6個月期國庫定存中標利率為2.92%,4月份便首次達到歷史新高3.3%,隨后幾次又連續突破4.2%、4.7%和4.93%的高位,本次的5.4%則幾乎是年初水平的兩倍。有意思的是,財政部本周三發行的307.8億元10年期國債中標利率僅為3.77%。

  三季度末上市銀行存貸比

  銀行名稱 存貸比 銀行名稱 存貸比

  交通銀行77.40% 浦發銀行70.40%

  興業銀行 76.30% 華夏銀行70.10%

  光大銀行74.40% 寧波銀行70.00%

  中國銀行74.30% 北京銀行62.30%

  深發展 74.20% 建設銀行61.30%

  招商銀行73.70% 工商銀行58.20%

  中信銀行73.30% 南京銀行57.30%

  民生銀行72.30% 農業銀行55.20%

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