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2016銀行理財產品大數據分析報告(圖)

時間:2016-01-15 11:11:55  來源:投資時報  

  在經濟基本面低迷的背景下,央行祭出多種寬松政策,多次降息后利率持續下行,市場整體流動性比較充裕。另一方面,“資產配置荒”問題凸顯,可投資的優質資產減少,資產端風險加大,銀行議價能力下降。

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  可以說,2015年銀行理財陷入了尷尬境地,其所面臨的環境與2014年相比有著天壤之別。受多重因素的影響,銀行理財產品收益率下降,“年末行情”也并未如常出現。 

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  為了讓投資者進一步了解銀行理財市場的發展狀況,繼2015年1月發布“2015銀行理財產品管理能力白皮書”,并在業界引發關注熱潮、成為千萬名銀行理財客戶遴選理財產品的標準參照之后,2015年12月中旬至2016年1月上旬,標點財經研究院再度聯袂《投資時報》,耗時數周,對7.45萬條2015年(截至2015年12月11日)發行的人民幣理財產品大數據展開深度分析,繪制出“2016銀行理財產品大數據分析報告”,力圖從銀行理財產品整體發行能力、收益水平、現狀及未來趨勢等多個維度,勾勒出這一市場的全貌。

  我們根據銀行理財產品的6項指標進行評分,最后按照權重計算總分并排名(滿分100分),推出“2016銀行理財實力榜”,為投資者遴選理財產品提供參考。

  銀行理財市場現狀

  2014年11月以來,央行6次降息并伴隨多次降準,利率水平持續走低。與此同時,經濟增速放緩、優質資產稀缺,銀行理財資金陷入“缺資產”的窘況。2015年,銀行理財產品發行數量增幅大幅下降,短期化趨勢進一步加劇,而預期收益率則呈現明顯的下滑之勢。

  1.1發行情況:增幅急速放緩

  盡管銀行理財產品的發行數量依然在攀升,但增長速度已急速放緩。據Wind資訊提供的數據,2014年全年銀行發行的理財產品為66512款,同比增長46.76%。2015年全年發行的數量上升至77860款,但同比增幅只有17.06%,遠低于往年的增幅。在2015年發行的理財產品中,人民幣產品占比達到98.05%(圖1)。

  分類型來看,非保本型產品依然占了最大的發行比例,該類產品2015年共發行了54063款,同比增長19.78%,在全部產品中的占比近七成。保本浮動型產品共16260款,同比增長18.33%,占比為20.88%。而保本固定型產品的數量則較2014年出現下降,2015年發行了7537款,同比下滑了1.3%,在全部產品中占比不足一成(圖2)。

  從產品期限上來看,一年期以下的中短期產品,在數量增加的同時占比繼續提高,而一年期以上產品的數量則大幅減少。其中,1個月以內的產品數量大增,由2014年的3109款增加至2015年的4494款,同比增幅達到44.55%。1-3個月期的產品仍是市場上的中堅力量,共有45462款,同比增長16.76%,在所有期限的產品中占了58.39%。3-6個月期的產品數量為18009款,同比增長18.47%,占比為23.13%。而12個月期以上的產品只有804款,與2014年相比下降了17.28%,占比也從2014年的1.5%降至2015年的1%(圖3)。

  事實上,2011年,銀監會在第四次經濟金融形勢通報分析會上要求,原則上不允許發行1個月及其以下期限的理財產品。1個月期以下產品逐漸銷聲匿跡,開放式和滾動型理財產品開始大行其道。在2015年發行的1個月及其以下期限的理財產品中,開放式和滾動型產品擔任起了重要角色。隨著銀行理財業務的轉型,開放式理財產品和凈值型理財產品將得到大力發展。

  1.2收益水平:下行趨勢明顯

  在2015年的最后一周,雖然臨近年末,但預期收益率在6%以上的人民幣非結構性理財產品依然少之又少,這與往年的情況大相徑庭。

  據銀率網統計,2015年12月,人民幣非結構性理財產品的平均預期收益率為4.35%,較前一月僅小幅增加了0.01個百分點,人民幣結構性產品的平均預期收益率為5.05%,較前一月下降0.35個百分點,面臨“破5”。從2015年全年來看,銀行理財產品的收益率走出了明顯的下行趨勢:前四個月尚且穩定,之后開啟接連下跌模式(圖4)。

  可見,銀行理財產品的收益水平在2015年發生了翻天覆地的變化。據Wind資訊統計,在2015年發行的銀行理財產品中,收益率超過5%的產品同比下降了17.16%,占比也較2014年下降了近20個百分點。發行數量增幅最大的是收益率在2%-3%(含)之間的產品,由2014年的770款增加至2015年的1822款,增幅達到136.62%。其次是收益率在0%-2%(含)之間的產品,同比增長123.37%。收益率在3%-5%(含)之間的產品數量增幅也較大,同比增加91.6%,這類產品的占比由2014年的28.73%大幅提高至2015年的47.04%,幾乎占了半壁江山。

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