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獨具慧眼辨別洗錢行為

時間:2019-02-28 20:25:20  來源:銀行界網  供稿單位:建行衡陽市分行  作者:王高平

    近日,我網點進來一位17歲的年輕男孩,要求開立個人結算賬戶,并主動要求必須開通高級版網銀。期間,柜員將身份證照片與本人進行核對,發現有細微不相符之處,與他核對信息,發現該名男子并非身份證上的人,實為冒名開立賬戶,柜員拒絕辦理相關業務并沒收身份證件。

    
    相信這一情景在很多銀行都會上演,在這個經濟發展迅速,人人期待成功的時代,部分利欲熏心的人為圖“來錢快”,參與到詐騙洗錢等違法犯罪的行列,為我們柜員開展反洗錢工作帶來了很多困難。
 
    一、客戶身份識別工作的幾個難點
   
    (一)相貌相像難以辨別
    
    犯罪分子利用與身份證相像人員開辦賬戶,有時候犯罪分子與身份證相貌大致相同,差別細微,這種手段柜員用肉眼難以辨別,只能憑工作經驗進行分辨,稍一疏忽,犯罪分子便能成功開立賬戶,犯罪分子的這種手段為客戶身份識別帶來困難。
   
    (二)資料不實難以區分
    
    因為各種原因,客戶一般不愿留下自己的職業信息。但是職業資料是客戶身份識別中的重要一環,即便是客戶留了資料,作為柜員也無法斷定其真假,面對海量的客戶打電話核實或是上門核實都是不現實且難以操作的,這是另一難點。
   
    (三)意識缺乏難以主動
    
    目前而言,年輕員工,由于缺乏工作經驗,對反洗錢工作的重要性、洗錢犯罪對社會的危害性認識不足,導致在反洗錢意識和經驗不如老員工。對于業務僅憑現有手段進行,很少有思考甚至創新,這就導致了我們在合規意識上有所欠缺。
 
    二、加強客戶身份識別相關建議
   
    (一)采用現代手段識別人像
    
    如果對于客戶提供的資料僅憑人工肉眼辨別,無論柜員水平有多高都可能造成疏忽或者遺漏,而唯有通過現代手段采用人機合一方式,一方面由先進人臉識別進行基礎辨別,另一方面由人工進行補充識別,才能確保準確識別客戶。
   
    (二)采用系統手段共享資料
    
    如果職業資料通過資源共享,將我們的數據資料與公安及社保信息掛鉤,可以將客戶資料進行統一,客戶開賬戶時,無需再選擇職業,根據身份證號直接篩選相關資信情況、職業資料、親屬關系等客戶資料,以便于柜員進行判斷。
   
    (三)加強反洗錢教育,提升責任意識
    
    對于任何業務來說,最重要的都是責任與意識,要通過不斷的再教育,讓一線柜員了解,洗錢等犯罪活動的危害,反洗錢工作的重要性,不斷培養、提升反洗錢工作的責任意識,讓柜員在平時的工作中盡職盡責!我相信,只要我們每個人都克盡職守,認真履行客戶身份識別義務,對于反常現象保持警惕,那么任何洗錢業務想要逃過我們的火眼金睛都是不可能的。
    
    反洗錢工作任重而道遠,需要我們共同努力,打造一個和諧安全的金融環境,我相信,只要我們具備以上條件,我們每個柜員都能獨具慧眼辨洗錢!

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