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普益標準研報:二季度銀行理財存續29萬億元

時間:2018-07-25 11:08:35  來源:證券日報  作者:閆晶瀅

  近日,普益標準發布《銀行理財能力報告(2018年二季度)》。據普益標準測算,472家商業銀行(不包括外資銀行)二季度末存續126649款理財產品,較2018年一季度減少233款,環比下降0.18%,存續規模估計為29.09萬億元,較2018年一季度環比增長0.08%。

  從發行主體類型來看,2018年二季度全國性銀行理財產品的存續數量及存續規模均領先,城市商業銀行次之,最后是農村金融機構。其中,全國性銀行(包括國有銀行和股份制銀行)存續數量為58476款,環比增長0.22%,存續規模為22.97萬億元,環比增長0.87%,同比增長3.04%;城市商業銀行存續數量為37260款,環比增長0.22%,存續規模為4.61萬億元,環比下降1.56%,同比增長5.36%;農村金融機構(包括農商銀行、農信社、農合行)的產品存續數量為30913款,環比下降1.42%,存續規模為1.51萬億元,環比下降6.40%,同比增長7.82%。

  從認購對象來看,2018年二季度個人理財產品存續數量為87790款,環比增長1.77%,存續規模為22.06萬億元,環比增長3.47%,同比增長20.07%;機構理財產品存續數量為34787款,環比下降1.35%,存續規模為5.41萬億元,環比下降3.12%,同比增長0.49%;同業理財產品存續數量為4072款,環比下降23.92%,存續規模為1.63萬億元,環比下降25.00%,同比下降62.32%。

  普益標準表示,4月下旬,資管新規正式出臺,其中“打破剛性兌付”的要求給銀行理財業務的展業環境造成了較大沖擊。嚴監管之下銀行理財業務面臨五大挑戰:一是凈值型產品發行所帶來的投資者教育、資產投資和資產估值難題,二是公募產品投資范圍的改變所帶來的資產承接難題,三是估值方法及剛性兌付打破對投資者教育提出了更高要求,四是投研能力與交易能力建設尚待提升,五是專業化輔助系統的開發尚未形成體系。在這五大挑戰之下,銀行理財業務必須改變以往的粗放型經營模式,向精耕細作的“真資管”和“真財富管理”經營模式轉型。

  從市場現狀來看,銀行理財業務結構在監管驅動下繼續深入調整。與一季度相比,2018年二季度同業理財規模繼續加速下滑,零售理財規模繼續攀升,產品存續數量增速放緩,銀行理財提質增效發展趨勢逐步顯現。另外,資管業務組織管理模式的創新探索已漸成趨勢,截至2018年二季度末,招商銀行、華夏銀行、北京銀行、寧波銀行、交通銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行和南京銀行9家商業銀行先后公告擬設立資管子公司,積極響應轉型要求,推動銀行資管業務邁向更獨立、更高效的運作模式。“真資管”時代已然來臨,未來銀行資管的競爭不再僅限于收益水平,更需在產品線規劃、大類資產配置、風險管理、交易對手篩選和管理、投研能力建設、IT系統建設等方面做好基本功,在客戶需求挖掘、客戶營銷體驗等方面做好延伸和拓展服務,最終取得全方面、多維度的競爭優勢。

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