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麥肯錫:中國銀行業應積極布局生態圈戰略

時間:2018-08-15 18:50:01  來源:經濟日報  作者:李治國

  麥肯錫8月14日發布報告《時不我待、只爭朝夕:中國銀行業布局生態圈正當時》。報告認為,中國銀行業應積極布局生態圈戰略以實現轉型,報告通過分析具體案例,提出了具有行動性和實操性的策略方法。

  近年來,受宏觀經濟放緩、利率市場化、金融和技術脫媒、金融去杠桿等嚴峻挑戰,中國銀行業ROE持續下滑,長久以來的業務模式難以為繼。與此同時,擁有大量生態圈場景的互聯網企業將金融產品嵌入生態,掠奪傳統銀行業客戶,從多方面對銀行造成沖擊。中國銀行業全面轉型刻不容緩。在圍繞零售銀行、公司與投資銀行、中小企業、金融市場與大資管、人力、IT和風險管理等七大核心領域的轉型策略中,生態圈戰略是近年來熱門的轉型主題之一。

  生態圈戰略是銀行業的“破局“之道之一

  麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍表示:“生態圈是行業價值鏈各環節參與者聚合成的廣泛、動態的聯盟。對于銀行而言,生態圈的精髓是通過金融+場景的方式服務客戶端到端的金融相關需求。生態圈戰略能夠幫助銀行提升經營客戶和經營風險這兩大核心能力,改善銀行經營的基本面;此外,由于互聯網企業在資本市場估值普遍較高、銀行業估值普遍較低,銀行向生態圈戰略進軍也能提振資本市場對其的估值。”

  與傳統的業務合作相比,生態圈主要有價值鏈端到端覆蓋、入口整合、多元可變現場景、線上線下廣泛存在及以客戶為中心等五大特點。因此,生態圈可在四個方面改變銀行傳統的運作模式:從所有行業面面俱到,到行業專業化打造;從以產品銷售為出發點,到重視客戶體驗的端到端整體運營;從相對獨立運作的業務條線,到零售、對公等業務條線的緊密聯動;從傳統保守的風控文化,到與創新敏捷的互聯網文化有機結合。

  麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示:“銀行本身具備牌照優勢、低成本資金、金融級風控、線下網點多、強大的地方政府關系以及客戶的信任等核心優勢,且近2-3年來銀行業與互聯網公司逐步意識到彼此的重大價值,合作案例風生水起,但仍然‘知易行難’,真正的端到端推動且獲得巨大價值的案例鳳毛麟角。”

  生態圈戰略打造原則及“三步走”方針

  麥肯錫認為,銀行業進生態圈戰略選擇與推動實施須秉持三大核心原則:積極發揮銀行對公業務的優勢,連通B(企業、商戶)端、G(政府及公共事業)端、C(消費者)端生態圈各相關方;以解決生態圈參與方的痛點為導向,而不僅是銷售金融服務;重視生態圈參與方的客戶體驗。

  秉承三大原則,麥肯錫提出中國銀行業生態圈建設“三步走”方針——從哪里切入、怎么切入及如何推動實施。

  從哪里切入?——通過對生態圈行業前景及銀行自身能力的分析,優選業務機會點。麥肯錫預計,2025年,全球范圍內的新生態圈將出現在總收入池約60萬億美元的12大傳統產業之中,當前許多國際領先銀行已挑選了其擅長的領域開始生態圈發展。在中國,銀行可在圍繞“衣”、“食”、“住”、“行”四大與生活息息相關的領域擇機切入。

  怎么切入?——基于對國內外銀行探索生態圈案例的廣泛掃描和深度分析,麥肯錫總結出四種模式。銀行應當基于對生態圈的主導意愿、銀行綜合實力和對合作約束力的期望3大因素來評估適合的模式。

  ——自建模式:自建覆蓋行業生態圈主要環節的產品和服務。

  ——投資模式:利用股權投資與平臺企業達成戰略合作。

  ——聯盟模式:通過戰略聯盟構建行業專業化生態圈。

  ——合作模式:通過商業合作參與生態圈。

  如何推動實施?——在中國的市場環境下推動實施,麥肯錫認為銀行將面臨五大主要挑戰:1、銀行自身在生態圈中的價值主張不清晰;2、銀行端到端運營生態圈客戶的能力不足;3、內外部合作時組織與文化沖突明顯;4、生態圈參與方利益分配復雜;5、金融監管的不確定性。

  麥肯錫全球副董事合伙人陳鴻銘表示:“傳統銀行應該充分調動自身在線下網點和區域上的優勢,對網點進行改革與創新,為生態圈建設提供接入出點,發揮專長。”

  結合中國市場的特色,銀行業生態圈戰略的未來充滿想象空間。麥肯錫全球董事合伙人鐘惠馨表示:“當前C端優質場景資源稀缺,銀行需盡快搶占優質場景資源,同時勇于開拓B與G端生態圈藍海。在線上場景盛行的當下,銀行也須重視區域特色的線下生態圈機會。銀行系資本活躍參與投資場景公司,但須從思維和組織上進一步調整,確保抓住良機。”

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