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理財專家:換種存款方式 利息收益相差6倍多

時間:2011-03-30 13:58:00  來源:湖南日報  作者:陳淦璋

  如今,不少上班族為了資金周轉方便,都習慣把錢直接“甩”進銀行存活期,用的時候再取出來。但事實是,目前活期利息才0.4%,一年下來也沒幾個錢。

  光大銀行理財專家介紹說,低利息收益,相當于讓資產在銀行卡里“睡大覺”。其實,只要略微調整一下存款方式,改活期存款為個人通知存款或約定轉存,在不影響資金流動性的同時,還能獲得高出活期存款數倍的利息收益。

  不同存法,利息收益翻幾番

  我們可假定手頭有短暫閑置資金5萬元,分別選擇活期、個人通知存款(分“7天通知存款”和“1天通知存款”)和約定轉存幾種不同存款方式,做90天存款,比較利息所得。

  如果是活期,存90天的應得利息為:50000×0.4%×90÷360=50元。

  若存“7天通知存款”,利率為1.39%。據悉,“7天通知存款”是一種介于活期和定期存款之間的存款業務,儲戶提取存款需提前7天通知銀行。假定90天后提取到這筆資金,則應得利息為:(50000×1.39%×84÷360)+(50000×0.4%×6÷360)=165.49元。對于一筆不能確定用途和用時的“活錢”,儲戶可利用“7天通知存款”來提高利息收益。

  而選擇約定轉存。目前約定轉存為定期的周期可自行設定,有3個月、6個月、1年及以上等。由于此項業務的辦理起點為1000元,那么可與銀行約定好,1000元存活期,超過部分存3個月定期。那么,這50000元在無形中就被分成了1000元的活期和49000元的3個月定期(利率2.6%)。應得利息為:(1000×0.4%×90÷360)+(49000×2.6%×90÷360)=319.5元。

  以上可得,同樣一筆“活錢”,采用不同存款方式,利息收益相差數倍,最高超過6倍。

  玩轉“個人通知存款”和“約定轉存”

  眾所周知,活期存款的流動性最強,想什么時候存取就什么存取,金額不限。相比之下,個人通知存款相對兼顧儲蓄收益率和流動性,適用于買房、買車過渡期的資金打理。

  銀行工作人員介紹,個人通知存款的門檻較高,其起存金額一般要求在5萬元以上。另外,選擇個人通知存款后,在支取這筆存款時就要提前向銀行預約,否則就只能按照活期利率計息。同樣,如果預約后提前或逾期支取,利息只按照活期利率計算。

  此外,光大銀行理財專家提醒市民,個人通知存款適合短期閑置大額資金。換而言之,如果準備把錢存放在銀行3個月以上,就不適用這個儲種。

  而“約定轉存”業務最大的好處是,在不影響客戶使用資金的前提下,讓效益最大化。對于定期有收入需要存進銀行的市民,其實完全可以去申請一項“約定轉存”。當然,約定轉存的通知存款也有一些限制,其最低起存金額5萬元,最低支取金額也是5萬元。

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