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銀行理財師詳解3個投資技巧

時間:2011-04-19 15:52:03  來源:東南快報  作者:劉龍海

  今年第一期、第二期、第三期電子式儲蓄國債發行了,銷售期為4月15日至4月28日,市民可到榕城各銀行網點購買。

  和上個月初發行的3期憑證式國債相比,此次國債的發行,更受廣大市民的關注。記者從榕城多家銀行網點了解到,此次國債發行后,一次性買幾十萬元的不在少數,有的甚至買了上百萬。

  購買國債要注意哪些因素,怎樣投資國債才能取得最大化的收益,諸如此類問題,是許多市民所關注的。就此,《錢袋子》周刊采訪了榕城的銀行理財師。

  技巧1

    讓80萬錢生錢

  此次發行的三期國債為固定利率固定期限國債,不同期的期限和年利率不同,其中第一期期限為1年,年利率3.70%,最大發行額為100億元;第二期期限為3年,年利率5.43%,最大發行額為250億元;第三期期限為5年,年利率6.00%,發行額為150億元。

  和現有的定期存款利率相比,一年期國債年利率比一年期定存利率高0.45%,三年期國債年利率比三年定存利率高0.68%,五年期國債年利率比五年定存利率高0.75%。

  投資電子式國債要如何獲得最大的收益?

  不同于憑證式國債和記賬式國債,電子式國債的付息方式為按年付息。“根據按年付息的付息方式,理財者用好相應的理財渠道,可獲取更大的收益。”建行福州城南支行國際金融理財師(CFP)林奔說。

  以一個投資者購買80萬的5年期電子式儲蓄國債為例,他每年可獲得4.8萬的收益。每次到期獲取4.8萬元收益后,他每次可將4.8萬元分別做3年期、2年期和1年期定存,假如按現有定存利率算,第二年可多獲2280元利息,第三年可多獲4274元利息,第四年可多獲5834元利息,總共將多獲12388元利息,5年總共將獲得252388元的收益,這比購買同檔次同利率的憑證式國債多獲得了12388元的收益。

  技巧2

    小金額不適合買短期

  4月15日上午,一位投資者到福州倉山一家國有銀行網點,要購買7000元的一年期電子式儲蓄國債。由于電子式儲蓄國債的銷售是依托證券、基金系統,必須用卡購買,而他只有該行的存折,沒有該行的銀行卡,他花了10元辦了該行的銀行卡。

  在理財師的建議下,他改買了3年期的電子式儲蓄國債。

  開了卡,花7000元同是買電子式儲蓄國債,買一年期的和買三年期甚至是5年期的有何區別?

  “金額越小,投資者開卡買期限越短的電子式國債,所獲的收益性價比就越低。”林奔說。

  根據林奔的說法,以上投資者開卡購買國債,如果卡內余額不足300元,每月還要支付1元的小額賬戶管理費,加上開卡費,每年要支付22元。而購買7000元的一年期電子式儲蓄國債,一年獲得的收益為259元,還要扣除22元,實際收益為237元,和一年期定存獲得的收益相差不多。

  同樣的情況,如果購買3年期電子式儲蓄國債,每年獲得的實際收益為358.1元,和買一年期電子式儲蓄國債相比,可獲得更多的收益。

  技巧3 

    隨意提前支取將受損

  如果提前支取定期存款,銀行將按活期利率而不是定期利率支付利息,儲蓄將損失不少收益。

  同樣,提前兌取電子式儲蓄國債,同樣將給自己帶來不必要的損失。

  首先,提前兌取電子式儲蓄國債,需要繳納相應的手續費,提前兌取本次發行的三期國債,所要繳納的手續費按兌取本金的1%。收取。

  損失相應的利息是提前兌取電子式儲蓄國債所要付出的代價,越早提前兌取,損失的利息越多。

  根據規定,從2011年4月15日開始計算,持有本次發行的三期國債不滿6個月提前兌取不計付利息,滿6個月不滿12個月按發行利率計息并扣除180天利息;持有第二期和第三期滿12個月不滿24個月按發行利率計息并扣除180天利息,滿24個月不滿36個月按發行利率計息并扣除90天利息;持有第三期滿36個月不滿60個月按發行利率計息并扣除60天利息。

  對此,理財師建議,購買電子式儲蓄國債前,要充分考慮今后的資金通途,再決定是否購買,以及購買的金額,購買該類國債,最好用閑置資金。

  提醒   
   
    選擇適合自己的國債

  目前,我國的國債共有3種類型,除了以上的電子式儲蓄國債外,還有憑證式國債、記賬式國債等兩種。

  不同于電子式儲蓄國債,憑證式國債不實行按年付息的計息方式,而是實行到期后一次還本付息的方式。比如,購買10萬元的3年期的憑證式國債,3年到期后,客戶將拿回10萬元本金,并一次性獲得3年的利息收入。

  憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益,但是購買者需要弄清楚如果憑證式國債想提前支取,在發行期內,它是不計息的,在半年內支取,則按同期活期利率計算利息。

  “電子式儲蓄國債和憑證式國債的收益穩定,比較適合穩健的投資者。”林奔說。

  相對于電子式儲蓄國債和憑證式國債,記賬式國債的流動性更強,它可自由買賣。也就是說,購買者可低買高賣記賬式國債,從中獲取相應的收益。雖然記賬式國債有較強的流動性,但其利率一般低于其他兩種國債。

  需要注意的是,記賬式國債的收益率由記賬式國債的市場需求決定,所以在可上市交易期間,其凈值是浮動的。記賬式國債凈值變化的時段主要集中在可上市交易以后,在這個時段,投資者所購的記賬式國債將有較為明確的凈值顯示,可能獲得資本溢價收益,也可能遭受資本損失。

  理財師認為,因可上市交易帶來的風險,記賬式國債更適合年輕投資者和機構投資者購買。同時,理財師提醒,記賬式國債的發行規則和計息規則更為復雜,購買它時要多多關注其交易規則。

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